Forudsætninger for besvarelsen:
Ved besvarelsen skal det lægges til grund, at den check, der er tale om, er en bankcheck, der er udstedt af et solidt dansk pengeinstitut.

Ved besvarelsen skal det endvidere lægges til grund, at den person, der indsætter checken, er en solid og kreditværdig erhvervskunde, som er godt kendt af banken, og som har forsynet checken med korrekt endossement til banken.

Spørgetema

1. Checks, der indleveres i bankens døgnboks:
 
 A. Der spørges, om den nedenfor beskrevne praksis er sædvanlig bankpraksis.

  I XBank er praksis, at der i forhold til døgnbokskunder ikke foregår nogen egentlig kontrol, idet checks (ligesom den øvrige del af døgnboksindkastet/posen) straks går videre til den centrale optælling, hvor de bogføres. Dette sikrer, at kunderne får kredit for indkastet med det samme, uden hensyn til om posen bliver optalt og behandlet samme dag. Ved bogføringen kontrolleres, om døgnboksindbetaleren (checkoverdrageren) har påført endossementstempel og eventuel underskrift på checken. Ved bogføringen foretages derimod ikke en kontrol af, om remittenten har endosseret checken korrekt, eller om der i øvrigt er en sammenhængende kæde af endossementer.

  Hvis der er tale om et indkast i en døgnboks i en filial, der ikke får besøg af pengetransporten hver dag, vil filialen straks, når døgnboksen åbnes, selv kreditere kunden for indkastet/posen. Dette sker - som ved den centrale behandling - ved, at filialen bogfører indkastet/posen på grundlag af kundens egen oplysning, der skal anføres på en lille slip med en stregkode, der sidder på posen (papirkuvert).

  XBank har i tilknytning til spørgsmålet oplyst, at fremgangsmåden er baseret på, at det er kreditværdige erhvervskunder, der er døgnbokskunder, hvorfor der efter bankens opfattelse ikke er nogen risiko ved at kreditere checken på kundens konto. Viser det sig, at checken ikke er god, og går den retur, hæves beløbet på kundens konto igen. I praksis anser banken det ikke for muligt at kontrollere, om der er en sammenhængende række af endossementer.

 B. Hvis spørgsmål 1A besvares benægtende, spørges, hvilke kontrolforanstaltninger der må anses for at høre med til sædvanlig bankpraksis.

 Finansrådets svar:
  
Det er sædvanlig pengeinstitutpraksis ved håndtering af checks indleveret i pengeinstituttets døgnboks at kontrollere, om der er påført endossement fra døgnboksindbetaleren (pengeinstituttets kunde). Viser det sig efterfølgende, at checken ikke er god, går den retur, og beløbet hæves på kundens konto igen (kreditværdig erhvervskunde).

I dag modtages kun meget sjældent checks, der er påført flere endossementer end endossement fra døgnboksindbetaleren.

2. Checks, der indleveres ved kassen til indsættelse på kundes konto:
 Ved besvarelse skal det lægges til grund, at kunden ved personligt fremmøde indsætter checken i den erhvervsafdeling i banken, hvor han er kunde.

 A. Der spørges, om den nedenfor beskrevne praksis er sædvanlig bankpraksis.

  I XBank er det praksis, at man kun kontrollerer, om kunden har forsynet checken med endossement til banken. Der foretages derimod ikke en kontrol af, remittenten har endosseret checken korrekt, eller om der i øvrigt er en sammenhængende kæde af endossementer.

  XBank har i tilknytning til spørgsmålet oplyst, at fremgangsmåden er baseret på, at der er tale om en kreditværdig erhvervskunde, hvorfor der ikke er nogen risiko ved at kreditere checken på kundens konto. Viser det sig, at checken ikke er god, og går den retur, hæves beløbet på kundens konto igen.

 B. Hvis spørgsmål 2A besvares benægtende, spørges, hvilke kontrolforanstaltninger der må anses for at høre med til sædvanlig bankpraksis.
  
 Finansrådets svar:

Det er sædvanlig pengeinstitutpraksis ved håndtering af checks indleveret ved kassen til indsættelse på kundens konto at kontrollere, om der er påført endossement fra kunden. Viser det sig efterfølgende, at checken ikke er god, går den retur, og beløbet hæves på kundens konto igen (kreditværdig erhvervskunde).

I dag modtages kun meget sjældent checks, der er påført flere endossementer end endossement fra kunden.

3. Checks, der indleveres ved kasse og straks hæves kontant:
 Ved besvarelsen skal det lægges til grund, at kunden ved personligt fremmøde hæver checken i den erhvervsafdeling i banken, hvor han er kunde.

 A. Der spørges, om den nedenfor beskrevne praksis er sædvanlig bankpraksis.

 I XBank er det praksis, at man kun kontrollerer, om kunden har forsynet checken med endossement til banken. Der foretages derimod ikke en kontrol af, om remittenten har endosseret checken korrekt, eller om der i øvrigt er en sammenhængende kæde af endossementer.

 XBank har i tilknytning til spørgsmålet oplyst, at fremgangsmåden er baseret på, at det er en kreditværdig erhvervskunde, hvorfor der ikke er nogen risiko ved at udbetale checkbeløbet. Viser det sig, at checken ikke er god, og går den retur, hæves beløbet på kundens konto igen.

B. Hvis spørgsmål 3A besvares benægtende, spørges, hvilke kontrolforanstaltninger der må anses for at høre med til sædvanlig bankpraksis. 
 
 Finansrådets svar:

Checks, der indleveres ved kassen og straks hæves kontant, håndteres som anført under svaret til spørgsmål 2.