Spørgetema og Finansrådets besvarelse

1.      Finansrådet bedes oplyse, om der gælder særlige regler, sædvaner for pengeinstitutoverførsler, herunder SWIFT-overførsler fra udenlandske, selvstændige bankselskaber til banker her i landet, når det udenlandske bankselskab er 100 pct. ejet af banken her i landet.

Finansrådets svar:

Nej.

2.      Hvis spørgsmål 1 besvares bekræftende, bedes redegøres nærmere for eventuelle forskelle.

Finansrådets svar:

Der henvises til besvarelse af spørgsmål 1.

3.      (Udgår).

4.      Finansrådet bedes oplyse, indtil hvilket tidspunkt en SWIFT-overførsel kan stoppes/tilbageføres af det overførende pengeinstitut.

Finansrådets svar:

Det er sædvanlig pengeinstitutpraksis, at en SWIFT-overførsel kan stoppes/tilbagefø­res af det overførende pengeinstitut, hvis kunden ikke gennem advisering eller kreditering har fået kendskab til beløbets indgang i det modtagende pengeinstitut.

5.      Finansrådet bedes oplyse, hvorledes og hvornår en SWIFT-overførsel normalt registreres ved "modtagerpengeinstituttet".

Finansrådets svar:

Under forudsætning af, at der ved "modtagerpengeinstituttet" forstås det pengeinstitut, hvortil beløbet overføres (beneficiant-instituttet), og der ved "registrering" forstås modtagelsen af SWIFT-meddelelsen, kan spørgsmålet besvares således, at en SWIFT-overførsel er en elektronisk overførsel, som registreres hos modtagerpengeinstituttet umiddelbart efter modtagelsen.

6.      Finansrådet bedes oplyse, hvornår beløb overført pr. SWIFT rent faktisk bogføres og udlignes pengeinstitutterne imellem.

Finansrådets svar:

Der kan ikke påvises sædvanlig pengeinstitutpraksis.

7.      Finansrådet bedes oplyse, hvornår et beløb overført ved SWIFT-overførsel anses for at være i modtagerbankens besiddelse.

Finansrådets svar:

Ifølge de for SWIFT-overførsler gældende regler anses et beløb for at være i modtagerpengeinstituttets besiddelse i det øjeblik, hvor pengeinstituttets edb-anlæg modtager meddelelsen og leverer "teknisk" kvittering for modtagelsen.

8.      Finansrådet bedes oplyse, hvornår et beløb overført pr. SWIFT vil kunne hæves af kontohaver.

Finansrådets svar:

Der kan ikke påvises sædvanlig pengeinstitutpraksis, da det vil afhænge af det enkelte modtagende pengeinstituts regler for kunders dispositionsadgang, hvornår et modtaget beløb kan hæves af den pågældende kontohaver.

9.      Finansrådet bedes oplyse, om det er sædvanligt og i overensstemmelse med god bankskik og bankpraksis at modregne bankers tilgodehavender fra andre konti i positive indeståender, når kontiene, der bringes til modregning, ikke er forfaldne, opsagte eller i øvrigt misligholdte.

Finansrådets svar:

Det bemærkes, at Finansrådet alene udtaler sig om sædvanlig pengeinstitutpraksis, og at der ikke kan påvises sædvanlig pengeinstitutpraksis om spørgsmålet.

10.  Finansrådet bedes oplyse, om det er sædvanligt at benytte SWIFT-overførselssy­ste­met mellem en dansk bank og et 100 pct. ejet bankdatterselskab i udlandet.

Finansrådets svar:

Det er sædvanligt at benytte SWIFT-overførsler mellem danske pengeinstitutter og disses 100 pct.-ejede datterpengeinstitutter i udlandet, såfremt der i det pågældende pengeinstitut ikke er opbygget et internt edb-netværk via hvilket, der er mulighed for at foretage den pågældende overførsel.