Spørgetema og Finansrådets besvarelse

1.      Foreligger der forskelligartede regler og/eller praksis i relation til fremgangsmåden, håndteringen, proceduren eller lignende ved danske pengeinstitutters indløsning/"køb" af

a)      en international money order betalbar gennem en udenlandsk bank, hvoraf et eksempel vedhæftes som bilag 1, i forhold til fremgangsmåden, håndteringen, proceduren eller lignende ved danske pengeinstitutters indløsning/"køb" af

b)      en anvisning bærende betegnelsen "check" trukket på en udenlandsk bank?

Finansrådets svar:

Som udgangspunkt er der ikke forskel i måden, hvorpå en international money order og en udenlandsk check håndteres. I begge tilfælde påses, at formkravene er opfyldt - se nærmere herom nedenfor ved besvarelsen af spørgsmål 2.

2.      Det bedes oplyst om og i bekræftende fald da, hvilke undersøgelser et pengeinstitut normalt iagttager ved indløsning/"køb" af enten

a)      en international money order betalbar gennem en udenlandsk bank, eller

b)      en anvisning, der bærer betegnelsen "check" trukket på en udenlandsk bank,

herunder i relation til eventuelle formkrav til dokumentet og/eller ægtheden heraf, hvorved menes, om der forefindes en praksis/procedure for det indløsende/"købende" pengeinstituts umiddelbare fysiske inspektion og/eller prøvelse af dokumentet ved indløsningen/"købet" og i bekræftende fald da hvilken praksis/procedure.

Finansrådets svar:

Ved indløsning af en international money order er det sædvanlig pengeinstitutpraksis at påse, at der foreligger et behørigt dokument i underskrevet stand.

Ved indløsning af checks trukket på en udenlandsk bank er det sædvanlig pengeinstitutpraksis at påse, at dokumentet opfylder formkravene til en check.

For både indløsning af en international money order og indløsning af en check trukket på en udenlandsk bank er det sædvanlig pengeinstitutpraksis at kontrollere, at beløb og bilag stemmer overens.

3.      Er det i overensstemmelse med sædvanlig pengeinstitutpraksis, at et dansk pengeinstitut ved indløsning/"køb" af enten

a)      en international money order betalbar gennem en udenlandsk bank, eller

b)      en anvisning, der bærer betegnelsen "check" trukket på en udenlandsk bank,

der fremsendes fra trassenten direkte til det danske pengeinstitut, dvs. uden at remittenten har set dokumentet, blot indløber/"køber" denne anvisning og krediterer remittentens konto herfor, når det af anvisningen fremgår: "DO NOT CASH UNLESS THE MACHINE-PRINTED DOLLARS LOOK LIKE THIS" efterfulgt af en eksemplificering af den måde, hvorpå den maskinstemplede beløbsangivelse skal fremgå - når den maskinstemplede beløbsangivelse i den dispositive del af anvisningen ikke stemmer overens med den foreskrevne eksemplificering, eller om der i sådant tilfælde ifølge sædvanlig pengeinstitutpraksis tages kontakt til remittenten, kunden i pengeinstituttet for nærmere forholdsordre?

Finansrådets svar:

Det er sædvanlig pengeinstitutpraksis, hvis der er åbenlyse forhold, der indikerer, at der er uoverensstemmelser, at man kontakter kunden, inden indløsning bliver foretaget.

4.      Gør det nogen forskel i relation til besvarelsen af spørgsmål 2 og 3, om den afdeling af det danske pengeinstitut, der fysisk modtager og håndterer anvisningen, er en "almindelig filial" eller pengeinstituttets specialafdeling for udenlandske checks?

Finansrådets svar:

Nej.

5.      Er det i overensstemmelse med sædvanlig pengeinstitutpraksis, at et dansk pengeinstitut ved indløsning/"køb" af enten

a)      en international money order betalbar gennem en udenlandsk bank, eller

b)      en anvisning, der bærer betegnelsen "check" trukket på en udenlandsk bank,

der fremsendes fra trassenten direkte til det danske pengeinstitut, dvs. uden at remittenten har set dokumentet, blot indløser/"køber" denne og krediterer remittentens konto herfor, såfremt anvisningen bærer præg af at være blevet rettet i beløbsangivelsen, eller om der i et sådant tilfælde ifølge sædvanlig pengeinstitutpraksis tages kontakt til remittenten, kunden i pengeinstituttet?

Finansrådets svar:

Hvis en international money order eller en check klart bærer præg af at være blevet rettet i beløbsangivelsen, er det sædvanlig pengeinstitutpraksis at kontakte betalingsmodtager (kunden) samtidig med, at dokumentet returneres.

6.      Gør det nogen forskel i relation til besvarelsen af spørgsmål 5, om den afdeling af det danske pengeinstitut, der fysisk modtager og håndterer anvisningen, er en "almindelig filial" eller pengeinstituttets specialafdeling for udenlandske checks?

Finansrådets svar:

Nej.

7.      Foreligger der nogen kutyme/pengeinstitutpraksis for, at et dansk pengeinstitut, der indløser/"køber" af enten

a)      en international money order betalbar gennem en udenlandsk bank, eller

b)      en anvisning, der bærer betegnelsen "check" trukket på en udenlandsk bank,

pr. telefax eller andet tilsvarende hurtigt medie sender det udenlandske betrukne pengeinstitut en kopi af den præsenterede og/eller indløste anvisning eller tilsender det betrukne pengeinstitut anden information om "købet" forud for den fysiske clearing, og i bekræftende findes der da praksis for, inden for hvilke tidsfrister dette gøres?

Finansrådets svar:

Medmindre betalingsmodtager udtrykkeligt anmoder derom, er det sædvanlig pengeinstitutpraksis, at man ikke retter henvendelse til det udenlandske betrukne pengeinstitut, forinden indløsning foretages.

8.      Findes der Finansrådet bekendt internationale bankkutymer for håndteringen af enten

a)      en international money order betalbar gennem en udenlandsk bank, eller

b)      en anvisning, der bærer betegnelsen "check" trukket på en udenlandsk bank,

i relation til håndtering/advisering mv. i forbindelse med anvisningens præsentation og/eller indløsning?

Finansrådets svar:

Nej.

9.      Findes der Finansrådet bekendt internationale regler og/eller aftaler vedrørende håndtering, procedure mv. i relation til internationale money orders og i bekræftende fald da hvilke?

Finansrådets svar:

Nej.

Endelig spørges efter sagsøgtes begæring:

10.  Er "Aftalen om Udlandsbetalinger", Finansrådets j.nr. 712/10 af 24. september 1996 gældende, når der ikke er tale om videreformidling af betaling fra udlandet mellem danske pengeinstitutter eller herværende filialer af udenlandske pengeinstitutter?

Finansrådets svar:

Nej.